Băncile românești relaxează creditele de consum dar înăspresc creditarea ipotecară

Creditarea companiilor nefinanciare rămâne stabilă

În cel de-al doilea trimestru al anului 2024, băncile din România au menținut constante standardele de creditare pentru companiile nefinanciare, marcând al patrulea trimestru consecutiv fără modificări semnificative. Cererea de credite din partea acestui sector a continuat să crească, semnalând o dinamică pozitivă, în special pe segmentul întreprinderilor mici și mijlocii (IMM), unde cererea a crescut cu 34%, atât pentru creditele pe termen scurt, cât și pentru cele pe termen lung.

De asemenea, pentru trimestrul trei, băncile anticipează o ușoară relaxare a standardelor de creditare pentru corporațiile mari, dar menținerea acestora pentru IMM-uri. În zona euro, băncile au continuat să înăsprească standardele de creditare, în ciuda unei ușoare creșteri a cererii de credite. Cele mai mari riscuri de credit au fost identificate în sectorul energetic și în cel al construcțiilor.

Creditele ipotecare se înăspresc, iar prețurile locuințelor rămân constante

În ceea ce privește populația, băncile au înăsprit standardele de creditare pentru achizițiile de locuințe și terenuri în al doilea trimestru al anului, în timp ce pentru creditele de consum acestea au fost relaxate. Datele indică o creștere moderată a cererii de credite ipotecare, însă previziunile pentru trimestrul al treilea sugerează o reducere a acestei cereri. Conform estimărilor băncilor, prețul locuințelor va rămâne relativ stabil, 83% dintre instituțiile financiare așteptând menținerea prețului mediu pe metru pătrat.

Relaxarea termenilor de creditare a fost resimțită prin scăderea spread-ului dobânzii medii la creditele ipotecare față de IRCC/ROBOR, iar valoarea medie a raportului dintre credit și valoarea imobilului (LTV) a crescut ușor pentru creditele nou-acordate, atingând 64,8%. De asemenea, gradul de îndatorare a populației a rămas constant la 41%, iar băncile anticipează o stagnare a prețurilor locuințelor în trimestrul al treilea.

Creditele de consum în creștere, sprijinite de relaxarea termenilor

În contrast, creditele de consum au înregistrat o creștere substanțială în T2 2024, datorită relaxării standardelor de creditare. Cererea pentru acest tip de credite a fost condusă de împrumuturile negarantate, care au crescut cu 73%. De asemenea, termenii creditării de consum au devenit mai avantajoși pentru populație, spread-ul ratei dobânzii medii la credite față de IRCC/ROBOR scăzând semnificativ.

Băncile românești prevăd continuarea relaxării standardelor pentru creditele de consum în T3 2024, cu un potențial de creștere a cererii, în special pentru cardurile de credit și împrumuturile negarantate. În același timp, băncile din zona euro au raportat o înăsprire moderată a standardelor pentru creditele de consum, însă cererea a crescut pentru prima dată din 2022.

Așadar, datele din al doilea trimestru al anului 2024 arată o piață bancară dinamică, cu diferențe semnificative între creditarea companiilor și a populației. În timp ce standardele de creditare pentru companiile nefinanciare au rămas constante, băncile au adoptat o politică mixtă în privința creditelor acordate populației: înăsprirea pentru creditele ipotecare și relaxarea pentru cele de consum. Evoluțiile prevăzute pentru trimestrul trei indică o continuare a acestor tendințe, cu potențial de creștere a cererii de credite de consum, în timp ce cererea pentru creditele ipotecare ar putea scădea. Această dinamică reflectă ajustările băncilor la condițiile economice, încercând să echilibreze riscurile asociate fiecărui segment al pieței.

  Fiți la curent cu ultimele noutăți. Urmăriți DCBusiness și pe Google News

Ţi s-a părut interesant acest articol?

Urmărește pagina de Facebook DCBusiness pentru a fi la curent cu cele mai importante ştiri despre evoluţia economiei, modificările fiscale, deciziile privind salariile şi pensiile, precum şi alte analize şi informaţii atât de pe plan intern cât şi extern.