Credite ipotecare. Ce se întâmplă, deocamdată, cu dobânzile

Ce propune proiectul? Ca în raporturile juridice dintre consumatori și profesioniști, inclusiv comercianți, dobânzile penalizatoare vor putea produce dobânzi doar în baza unei convenții speciale și numai pentru depășirea scadenței cu mai mult de un an.

Asta pentru că, potrivit inițiatorilor, legislația în vigoare oferă o libertate nerezonabilă și inechitabilă în relația dintre cele două părți, rata dobânzii legale penalizatoare fiind stabilită la nivelul ratei dobânzii de referință, la care se adaugă patru puncte procentuale.

Costul total al creditului

În plus, proiectul de act normativ stabilește că dobânda efectivă anuală (DAE), respectiv costul total al creditului pentru consumator, exprimat ca procent anual din valoarea totală a creditului, nu va putea depăși:

- de mai mult de 2,5 ori dobânda legală, în cazul creditelor ipotecare sau imobiliare, adică acele credite contractate de consumatori pentru cel puțin zece ani, garantat cu ipotecă asupra imobilului cumpărat, construit, reabilitat, extins sau consolidat ori cu un alt imobil, proprietatea debitorului sau a unui terț garantat,
- 18% pe an, în cazul creditelor de consum, respectiv acele credite contractate de consumatori care nu îndeplinesc criteriile pentru a fi considerate credite imobiliare sau ipotecare.

Prevederile prezentate ar urma să se aplice și în cazul în care, conform contractului, consumatorul datorează penalități de întârziere, majorări sau alte costuri care desemnează daunele-interese moratorii, scrie Avocatnet. Mai mult, reglementările vor fi valabile și în cazul contractelor aflate în derulare la momentul la care legea va intra în vigoare.

Perioadă de grație

Potrivit inițiatorilor, limitarea DAE și a penalităților în contractele dintre comercianți și consumatori va stopa exploatarea necinstită și practicile înșelătoare ale băncilor și IFN-urilor.

Citește și Darea în plată poate fi cerută chiar și când ești executat silit

Pe de altă parte, arată KPMG într-un studiu de impact pe marginea acestui proiect, chiar dacă aplicarea și contractelor în derulare va însemna reduceri de costuri pentru cei împrumutați, de partea cealaltă, băncile ar putea să ceară să nu mai prelungească unele contracte de credit (de pildă, pentru cardurile de credit sau overdraft) și să ceară rambursarea creditului, să renunțe la acordarea unor perioade de grație sau la serviciile cu costuri zero.

Mai departe, arată specialiștii, ar putea apărea retragerea de pe piață, treptat, a unor produse de creditare care există acum, băncile ar putea impune condiții mai greu de bifat de către cei care apelează acum la astfel de produse de creditare, iar concurența pe piața creditelor de consum va fi mai limitată, în detrimentul consumatorilor.

  Fiți la curent cu ultimele noutăți. Urmăriți DCBusiness și pe Google News

Ţi s-a părut interesant acest articol?

Urmărește pagina de Facebook DCBusiness pentru a fi la curent cu cele mai importante ştiri despre evoluţia economiei, modificările fiscale, deciziile privind salariile şi pensiile, precum şi alte analize şi informaţii atât de pe plan intern cât şi extern.