BNR introduce penalități zilnice pentru băncile care depășesc limitele de dețineri

Noi condiții de participare și extinderea accesului la TARGET

Una dintre cele mai importante modificări vizează extinderea categoriilor de entități care pot participa la TARGET-România, inclusiv instituțiile de credit din state terțe cu care Uniunea Europeană a încheiat acorduri de recunoaștere reciprocă în domeniul plăților. De asemenea, prestatorii de servicii de plată nebancari stabiliți într-un stat membru SEE (Spațiul Economic European) și care operează printr-o sucursală în România pot deveni participanți, consolidând astfel concurența și interoperabilitatea pe piața plăților.

BNR va putea accepta participarea acestor entități la propria discreție, cu condiția respectării regimului juridic și monetar aplicabil, precum și a legislației relevante din Uniunea Europeană.

Condiții stricte pentru acceptarea participanților și combaterea riscurilor

Ordinul introduce reguli mai stricte pentru prevenirea accesului neautorizat la infrastructura de plăți și pentru consolidarea securității cibernetice. Astfel, participanții trebuie să furnizeze declarații oficiale din partea autorităților naționale sau din partea organelor competente care să confirme respectarea criteriilor prevăzute de BNR.

În plus, instituțiile trebuie să demonstreze că dispun de măsuri tehnice adecvate împotriva accesului neautorizat și a utilizării frauduloase a sistemului, iar banca centrală își rezervă dreptul de a solicita documente justificative suplimentare ori de câte ori consideră necesar.

Limite pentru deținerile în conturi și penalități pentru depășiri

BNR introduce un nou articol, Articolul 131, care reglementează valoarea maximă a deținerilor în conturile participanților și penalitățile pentru depășirea acestora.

Concret, deținerile trebuie să respecte valorile maxime aprobate de bancă, calculate în funcție de transferurile de fonduri efectuate în cele 12 luni anterioare sau, în cazul participanților noi, pe baza estimărilor privind volumul de plăți.

Dacă un participant depășește aceste limite, se aplică o penalitate de 0,03% din suma depășită, la care se adaugă o amendă fixă de 1.000 euro pentru fiecare zi de nerespectare. Regulile sunt menite să prevină acumularea excesivă de lichiditate și să asigure stabilitatea sistemului de plăți.

Creditul intraday și noul mecanism de gestionare a lichidității

Un alt element important al noilor reglementări îl reprezintă procedura privind creditul intraday (creditul pe parcursul zilei), utilizat pentru a acoperi temporar lipsurile de lichiditate ale participanților în timpul operațiunilor zilnice.

BNR va putea suspenda sau înceta accesul la acest tip de credit în situațiile în care participanții nu mai îndeplinesc condițiile de eligibilitate, nu respectă cerințele de siguranță sau înregistrează poziții debitoare nerezolvate.

De asemenea, în cazul apariției unor „disfuncționalități tehnice” în sistemul TARGET, BNR poate extinde automat creditul intraday sau poate renunța la penalități în situațiile în care întârzierile nu sunt imputabile participanților.

Citește și: BNR: rezervele internaționale depășesc 75,7 miliarde euro la sfârșitul lunii septembrie

Proceduri pentru sistemele auxiliare și noile reguli privind transferurile instant

Ordinul aduce modificări și în ceea ce privește interacțiunea cu sistemele auxiliare (cum ar fi cele de compensare și decontare), detaliind obligațiile participanților în caz de transferuri instant TIPS (TARGET Instant Payment Settlement).

În cazul transferurilor de tip „one-leg out” (OLO), când o parte a plății are loc în afara TARGET, BNR va verifica existența fondurilor și va respinge tranzacția dacă soldul disponibil este insuficient.

De asemenea, sunt introduse reguli clare privind mesajele de tip broadcast transmise participanților în situații precum indisponibilitatea sistemului, perioadele de mentenanță sau insolvența unui participant.

Costuri și comisioane pentru participanți

Documentul stabilește și noile comisioane percepute pentru utilizarea serviciilor TARGET și TIPS. Fiecare participant va plăti o taxă anuală de 800 euro pentru administrarea contului TIPS DCA, iar pentru entitățile suplimentare desemnate se aplică o taxă suplimentară de până la 20 euro.

În plus, se introduce un comision de 0,001 euro pentru fiecare ordine de plată instant procesată, inclusiv pentru cererile de returnare a fondurilor. Aceste tarife reflectă costurile operaționale și sunt aliniate practicilor din zona euro.

Impactul modificărilor: mai multă transparență și siguranță în sistemul de plăți

Prin acest nou ordin, BNR aliniază infrastructura TARGET-România la standardele europene privind plățile de mare valoare și plățile instant, întărind în același timp siguranța, eficiența și transparența operațiunilor de plăți interbancare.

Noile reguli consolidează controlul asupra lichidității, reduc riscurile sistemice și oferă o protecție mai mare împotriva fraudelor sau atacurilor cibernetice, în timp ce deschiderea către prestatorii nebancari și actorii internaționali promite o competiție mai intensă și o integrare mai bună în piața unică europeană a plăților.

  Fiți la curent cu ultimele noutăți. Urmăriți DCBusiness și pe Google News

Ţi s-a părut interesant acest articol?

Urmărește pagina de Facebook DCBusiness pentru a fi la curent cu cele mai importante ştiri despre evoluţia economiei, modificările fiscale, deciziile privind salariile şi pensiile, precum şi alte analize şi informaţii atât de pe plan intern cât şi extern.