Marile bănci americane se pregătesc de recesiune. Ce măsuri au luat

Cea mai mare dintre acestea, JPMorgan Chase, întrevede o "recesiune moderată" începând cu trimestrul al patrulea ca fiind cel mai probabil scenariu, în timp ce Citigroup și Bank of America anticipează o "înrăutățire" a situației, iar Wells Fargo a preferat formula ”un mediu economic mai puțin favorabil".

Cel mai mare pericol

Care este cel mai mare pericol pentru bănci? Clienți incapabili să-și plătească datoriile. Prin urmare, marile bănci americane și-au majorat rezervele: cu 1,4 miliarde de dolari la JPMorgan Chase, 640 de milioane la Citigroup, 403 milioane la Bank of America și 397 de milioane la Wells Fargo. Cu alte cuvinte, după toate crizele din ultimele decenii care le-au afectat ”bunăstarea” băncile de pe Wall Street preferă să sufle și în iaurt și să nu riște. Deși, ele continuă să obțină profituri, chiar dacă uneori mai mici decât în 2021. 

Profituri uriașe

Spre exemplu, în trimestru patru, profitul net al JPMorgan a crescut cu 6%, la 11 miliarde de dolari și cu 2%, până la 6,9 miliarde de dolari la Bank of America. Nu același lucru se poate spune despre Citigroup și Wells Frago, unde profiturile au scăzut cu 21%, la 2,5 miliarde de dolari și, respectiv, 50%, până la 2,9 miliarde.

Economia americană rămâne "puternică în acest moment, consumatorii continuând să își cheltuiască banii și afacerile fiind sănătoase", a comentat șeful JPMorgan, Jamie Dimon, anunțând că . Acesta a declarat că sumele cheltuite de clienții din retail ai băncii cu cardurile de debit și de credit au crescut cu 9%.

O singură excepție

În plus, efectele pandemiei Covid-19 continuă să se estompeze. Dar există încă multe incertitudini cu privire la "efectele finale" ale tensiunilor geopolitice, cum ar fi războiul din Ucraina, vulnerabilitatea piețelor energetice și alimentare, inflația și creșterea ratelor cheie de către banca centrală americană, a adăugat el. Ca atare, banca rămâne "vigilentă" și este pregătită pentru orice. Cu excepția Wells Fargo, cifra de afaceri a marilor unități americane a progresat, în special datorită creșterii veniturilor nete din dobânzi, adică diferența dintre dobânzile pe care o bancă le obține din creditele acordate clienților săi și dobânzile pe care le plătește economiștilor și altor creditori.

Aceste venituri nete din dobânzi, stimulate de majorarea ratelor inițiată în 2022 de banca centrală americană pentru a combate inflația ridicată, au urcat cu 48% la JPMorgan, cu 29% la Bank of America și cu 45% la Wells Fargo. Cu toate acestea, creșterea ratelor dobânzilor are și efecte negative, de exemplu prin descurajarea unor gospodării de a cumpăra proprietăți. Veniturile din această activitate au scăzut cu 57% la Wells Fargo și cu 46% la JPMorgan.

Prăbușirea comisioanelor 

Având în vedere incertitudinea economică, companiile sunt, de asemenea, reticente în a se lansa în operațiuni de strângere de fonduri, oferte pe bursă sau fuziuni și achiziții, ceea ce a dus la prăbușirea comisioanelor generate de bancherii de investiții: cu 58% la Citigroup, 57% la JPMorgan, 54% la Bank of America și 32% la Wells Fargo. Activitățile băncilor pe piețele financiare, care au fost deosebit de turbulente în trimestrul al patrulea, au rezistat bine.

Acțiunile băncilor erau în ansamblu orientate în jos în schimburile electronice care precedau deschiderea ședinței de pe Wall Street: -2,6% pentru JPMorgan, -1,9% pentru Bank of America, -3,5% pentru Wells Fargo, -0,6% pentru Citigroup. Pentru analiștii de la Briefing, această slăbiciune este legată de faptul că acțiunile s-au mișcat mult înainte de publicarea rezultatelor și de faptul că băncile "și-au majorat toate provizioanele pentru pierderi din credite în anticiparea unei anumite slăbiciuni economice".

  Fiți la curent cu ultimele noutăți. Urmăriți DCBusiness și pe Google News

Ţi s-a părut interesant acest articol?

Urmărește pagina de Facebook DCBusiness pentru a fi la curent cu cele mai importante ştiri despre evoluţia economiei, modificările fiscale, deciziile privind salariile şi pensiile, precum şi alte analize şi informaţii atât de pe plan intern cât şi extern.