Ce este riscul de credit și ce soluții există pentru a scăpa de necaz

Riscuri, ce se pot materializa pe durata perioadei de finanțare

Un credit poate fi acordat pe o durată de până la 35 de ani, o perioadă în care mulți dintre factorii luați în considerare la momentul inițial pot suferi modificări, cu impact în creșterea obligației lunare de plată, uneori chiar peste posibilitatea de rambursare. De aceea, este bine să fie luate în calcul aceste posibile fluctuații inainte de a trece pragul băncii. 

1. Riscul de curs de schimb

Cursul de schimb reprezintă prețul la care o monedă se schimbă cu alta. Și, ca orice alt preț, cursul de schimb este determinat de raportul dintre cerere și ofertă, fiind publicat zilnic de Banca Națională a României. În situația în care creditul este contractat în altă monedă decât cea în care se realizează veniturile, apare riscul valutar. Concretizarea acestui risc va genera o creștere a valorii ratei lunare, a costului total al creditului, expunându-te astfel la dificultăți în rambursarea ratelor lunare. De aceea este bine ca împrumutul să fie în moneda în care sunt obținute veniturile. De asemenea, ar fi bine ca durata de rambursare a creditului să fie cu cât mai mică posibil, pentru a evita prea multe necunoscutele ce pot influența cursul de schimb cresc.

2. Riscul ratei de dobandă

Similar, în cazul creditelor cu dobândă variabilă, creșterea indicelui de dobândă poate duce la creșterea ratei de plată. În funcție de diverși factori macroeconomici, aceștia pot varia considerabil. 

3. Riscul diminuării sau pierderii veniturilor

În special în cazul creditelor pe o durata mai mare, probabilitatea ca veniturile și cheltuielile de la momentul solicitării creditului să rămână constante pe toată durata creditului este redusă. Există posibilitatea ca, în timp, prin deprinderea de noi cunoștințe și abilități, venitul să crescă, la fel cum există posibilitatea ca, pe fondul unor evenimente macroeconomice sau individuale imprevizibile, veniturile să scadă. De aceea este bine ca, de la bun început, acest aspect să fie discutat cu finanțatorul, pentru a găsi soluția cea mai bună. Indicate sunt, totodată, asigurările împotriva unor posibile evenimente neprevăzute

Ce opțiuni există?

În primul rând trebuie angajat un dialog cu banca, ce poate găsi o soluție: 

- acordarea unei perioade de grație la plata dobânzilor și/sau a capitalului, până când veniturile revin la nivelul anterior;

- prelungirea duratei creditului, cu reducerea obligației de plată ca urmare a distribuirii ei pe o durată mai mare.

  Fiți la curent cu ultimele noutăți. Urmăriți DCBusiness și pe Google News

Ţi s-a părut interesant acest articol?

Urmărește pagina de Facebook DCBusiness pentru a fi la curent cu cele mai importante ştiri despre evoluţia economiei, modificările fiscale, deciziile privind salariile şi pensiile, precum şi alte analize şi informaţii atât de pe plan intern cât şi extern.