Cum afli dacă te califici pentru un credit ipotecar

Autor: DCBusiness Team
Data actualizării:
Data publicării:
Credit ipotecar
Credit ipotecar
Pentru a putea obține un credit, este necesar să îndeplinești anumite criterii care să ateste capacitatea ta de a primi un împrumut de la o instituție financiară. În determinarea eligibilității tale, nu doar venitul și vârsta sunt luate în considerare. Există și alte criterii relevante, precum experiența în muncă, situația creditelor anterioare, tipul și durata împrumutului dorit, scorul FICO și valoarea proprietății pe piață.

Cum se poate afla dacă cineva se califică sau nu pentru un credit ipotecar?

Eligibilitatea obținerii unui credit presupune capacitatea de a beneficia de un împrumut de la o instituție financiară. Venitul și vârsta nu sunt singurele criterii prin care aceasta poate fi determinată. Eligibilitatea ține cont și de alte criterii, precum detaliile privind vechimea în muncă, ratele creditelor curente, tipul de împrumut dorit, durata acestuia, scorul FICO și valoarea de piață a proprietății.

Scorul FICO

Scorul FICO = Este un număr format din 3 cifre (300-850), rezultat in urma procesului statistic care prelucrează informațiile referitoare la creditele înregistrate in Sistemul Biroului de Credit despre o persoana vizata. Scorul FICO este furnizat Participanților ca parte a Raportului de Credit.

Scorul de credit este determinat de istoricul de plată al creditelor anterioare, numărul interogărilor la birourile de credit, durata, tipul și frecvența ratelor din trecut. Cu cât scorul tău este mai mic, cu atât mai reduse sunt șansele de a primi creditul dorit. Cel mai adesea, un scor de credit de cel puțin 620 poate garanta aprobarea creditului, însă ține cont că până la valoarea de 700 se va plăti o rată a dobânzii mai mare. 

Cumpărarea unei locuințe cu un scor de credit mic înseamnă că se va plăti o sumă mai mare pe întreaga durată a creditării. Așadar, se recomandă creșterea valorii scorului plătind datoriile, efectuând plățile la timp și totodată este de evitat solicitarea unui alt credit în perioada premergătoare obținerii împrumutului.

Marja datorie-venit

Raportul datorie-venit reprezintă suma datoriei pe care o are solicitantul în raport cu venitul. În cazul în care costurile pentru locuință, împrumuturile pentru mașină și alte datorii privind creditele de nevoi personale s-au adăugat până la 2.500 lei pe lună în total și venitul net lunar este de 5.000 lei, raportul datorie-venit va fi de 2.500/5.000 sau 50%.

Pentru a obține calificarea pentru un credit ipotecar, raportul datorie-venit este recomandat să fie până la 43%, deși pot exista unele excepții. Creditorii mai mici pot permite un împrumut peste această limită, în timp ce creditorii cunoscuți au reguli mai stricte și pot limita rata DTI la 36%.

În cazul în care solicitantul are prea multe datorii, va trebui fie să cumpere o casă mai ieftină cu un credit ipotecar mai mic, fie să depună un efort suplimentar pentru a plăti o bună parte din datorii înainte de a contracta un credit ipotecar.

Avansul de care se dispune

În mod ideal, se poate reduce 20% din costul creditului atunci când se achiziționează o casă și împrumutul este de până la 80% din valoarea acesteia. Cu toate acestea, cei mai mulți dintre oameni oferă un avans mult mai mic. Majoritatea instituțiilor financiare solicită un avans de minimum 15%.

Pentru a obține mai multe informații cu privire la costurile asociate unui credit ipotecar, cei interesați pot apela la experiența unui broker de credite. 

Vechimea în muncă

Toate instituțiile financiare cer o dovadă a venitului. Cel mai adesea, acestea doresc să vadă că solicitantul a  lucrat cel puțin 6 luni și că beneficiază un venit constant, fie de la un angajator, fie în urma activităților independente.

Valoarea și starea locuinței

Instituțiile financiare vor să se asigure că proprietatea care urmează să fie cumpărată se află într-o stare bună și că valorează suma ce urmează a fi împrumutată.

Dacă se dorește de pildă plata a 150.000 € pentru o casă care valorează doar 100.000 €, instituția financiară nu va împrumuta cu suma inițială. Așadar, împrumutul va fi un procent din valoarea evaluată de 100.000 €. Dacă o casă este evaluată la o sumă mai mică decât s-a oferit pentru ea, solicitantul ar trebui să negocieze prețul cel mai de jos sau să renunțe la tranzacție, deoarece nu există niciun motiv întemeiat să se plătească în exces pentru imobil.

Ce criterii afecteazî rata eligibilității

Pe scurt, în momentul contractării unui credit, instituțiile financiare vor lua în considerare următorii factori:

  • Suma împrumutată

  • Avansul de care se dispune

  • Tipul de proprietate care urmează să fie cumpărată

  • Vechimea în muncă

  • Datoriile anterioare

  • Rata dintre datorii vs. venituri

  • Scorul FICO

Cum se poate testa dacă sunt împlinite cerințele eligibilității

Spre deosebire de discuțiile directe cu reprezentanții unei bănci, rolul unui broker de credite este să ofere și servicii de consultanță. Astfel, acesta nu doar că va prezenta diferitele oferte disponibile în piață la un moment dat, ci va ajuta solicitantul să înțeleagă care este cea mai potrivită soluție de creditare, luând în calcul situația financiară a acestuia, notează imobiliare.ro.

Google News icon  Fiți la curent cu ultimele noutăți. Urmăriți DCBusiness și pe Google News

Ţi s-a părut interesant acest articol?

Urmărește pagina de Facebook DCBusiness pentru a fi la curent cu cele mai importante ştiri despre evoluţia economiei, modificările fiscale, deciziile privind salariile şi pensiile, precum şi alte analize şi informaţii atât de pe plan intern cât şi extern.

Reperele zilei

Ştiri Recomandate

Ministrul Boloș verifică datele / Foto: gov.ro

S-a prelungit termenul pentru aplicarea amnistiei fiscale

"Am decis prelungirea termenului pentru aplicarea...

Montare de panouri solare / Foto: Freepik
Foto: pexels.com
Vas transportor de GNL
pexels.com
Oameni pe stradă / Foto: Freepik
Bani, lei / Foto: Agerpres
Curtea de Justiție a Uniunii Europene

România, trimisă în fața Curții de Justiție a UE

Comisia Europeană a decis, joi, să trimită România și...

Spărgător de gheață finlandez / FOTO: Wikipedia
Impozite și taxe / Foto: Freepik
Localizarea trenurilor
Foto: Pexels.com

APIA, plăţi în avans pentru fermieri

APIA prezintă stadiul Campaniei de plăți în avans...

Reprezentanții Arsenal Reșița și TOR International / Reper24Foto:
Experții au analizat toate aspectele / FOTO: Freepik

Meta: Bruxelles-ul impune o amendă de 798 milioane de euro

Comisia Europeană a aplicat o amendă de 797,72 milioane...

Protest Fabrica de Arme Cugir / Foto: Alba24.ro
Casa Unirea
Tehnologie / FOTO: Freepik

Primul obiect imprimat în 4D: Dincolo de orice imaginație

Imprimarea 4D reprezintă o inovație tehnologică...

Butoaie cu petrol / Foto: Freepik
Bani / Foto: DCBusiness
Contor
La benzinărie / FOTO: Freepik
Platformă petrolieră / FOTO: Wikipedia

Norvegia: Investiții record în petrol și gaze naturale

În plus, companiile au revizuit în creștere estimările...

Estimări și prognoze / FOTO: Freepik
ANAF / Foto: DCBUsiness
Pentru mai multe investiții / FOTO: Freepik
pexels.com
euro vs dolar. Foto: pexels.com

pixel